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Mi señora madre ya tiene una edad. Después de pasarse toda la vida luchando para salir adelante, se ha encontrado con una pensión que no le da ni para pipas. Junto con mi padre, que también tiene su buena ración de canas, vive en una vivienda que compraron hace casi 30 años. La casa en la que pasé mi infancia está situada en un barrio estupendo y, a pesar de acumular tres décadas de antigüedad, bien podría tasarse por un precio interesante. Llevo un par de años persiguiéndoles con la idea de la hipoteca inversa, pero siempre me dicen que, cuando les toque criar malvas, nos repartamos el dinero de la venta de la casa entre mis hermanos y yo. Me da una rabia mortal que mis bien amados progenitores tengan el chip de la herencia tan interiorizado, más aún cuando se merecen disfrutar de estos años sin escatimar en caprichos.

La hipoteca inversa me parece un invento financiero ideal. Creo que nuestros mayores tienen todo el derecho del mundo a sacarle partido a un patrimonio inmobiliario que han pagado con el sudor de su frente. Además, las ridículas pensiones que existen a día de hoy son claramente insuficientes en casos de dependencia sanitaria. El panorama se complica todavía más cuando echamos un vistazo a las listas de espera de las residencias geriátricas públicas. Todo esto constituye, a mi juicio, un buen abanico de razones para que mis padres se decidan de una vez por todas a vivir como siempre han querido.

¿Cómo funciona?
El funcionamiento de la hipoteca inversa es aparentemente sencillo. Se trata de un producto al que pueden acceder los mayores de 65 años que tengan una casa en propiedad. La entidad financiera tasa la vivienda y, en función del importe resultante y de la edad del solicitante, se acuerda el pago de una renta mensual vitalicia. El cliente no pierde en ningún momento la titularidad de la vivienda, es más, si tiene que abandonar su casa e irse a una residencia, puede alquilar la casa a un tercero sin ningún problema, sumando dos rentas en vez de una. Cuando se produce el fallecimiento, los herederos tienen varias opciones: conservar la propiedad pagando la deuda acumulada, constituir una nueva hipoteca por el importe adeudado o vender la vivienda y obtener un beneficio económico tras restarle la cancelación de la deuda.

Empresas dedicadas a asesorar sobre este producto publican interesantes estudios que arrojan algo de luz acerca de las características que definen la hipoteca inversa. Ese es el caso de Vitaliza, una compañía especializada en soluciones globales dirigidas al sector senior. En un informe reciente, Vitaliza asegura que el perfil típico del cliente responde a una mujer viuda de unos 75 años y con hijos que, debido a su escasa pensión, solicita información sobre esta clase de hipoteca. Este potencial usuario es propietario de una vivienda valorada en 400.000 euros aproximadamente. Tras la contratación del servicio, percibiría una renta cercana a los 1.000 euros mensuales.

Este dinero ‘extra’ suele tener como destino, además del pago de los gastos cotidianos, el disfrute del tiempo libre, puesto que el importe de la pensión no suele ser suficiente para sufragar cierta clase de inversiones en ocio. Por otro lado, gran parte de los demandantes utilizan este capital para cubrir los gastos que acarrean los cuidados geriátricos derivados de una situación de dependencia, ya sean de carácter doméstico o relacionados con una residencia para la tercera edad. Vitaliza asegura que la información disponible es práctica nula. Igualmente, esta compañía indica que los pocos datos que se tienen sobre el producto suelen ser erróneos, ya que se han encontrado con muchos casos en los que el interesado piensa que la hipoteca inversa lleva implícita la pérdida de la vivienda.

Población envejecida
Otra consultora, Óptima Mayores, augura un futuro exitoso para este producto debido a la conjunción de tres factores fundamentales: el progresivo envejecimiento de la población, unas pensiones de jubilación y viudedad entre las más bajas de Europa y la caída de la venta de pisos. En este sentido, España se coloca en el quinto puesto de la UE por volumen de población mayor, acumulando un 17% del total. Las previsiones para el 2050 apuntan a un porcentaje del 30,8%. Según esta compañía, la mayor cortapisa para la popularización de la hipoteca inversa está en “la inexistencia de un marco legislativo que regule definitivamente esta figura, lo que ha impedido que las entidades hayan lanzado el producto al mercado con la adecuada intensidad comercial”.

En un estudio titulado ‘La riqueza inmobiliaria, ¿un cajero automático para la tercera edad?’, elaborado por Òscar Mascarilla, Joan Costa y Joan Gil a partir de más de 10.000 encuestas telefónicas, se argumenta que los jubilados han ahorrado “en piedra”, dado que el 88,4% de las familias españolas cuya cabeza de familia tiene entre 55 y 64 años tiene una vivienda en propiedad, mientras que el porcentaje llega al 92% en la franja de entre 65 y 75 años, con un valor medio de 180.300 euros. Según los autores, “muchas personas mayores mueren pobres, pero ricas en patrimonio” debido a la fuerte cultura de la herencia. La contratación de una hipoteca inversa fomentaría el consumo de este sector de la población. Por otro lado, el informe admite que se trata de un producto muy nuevo en España, ya que las 3.800 hipotecas inversas contratadas en 2007 están muy lejos de las 40.000 que se formalizaron en EE.UU.

Las expectativas de futuro de la hipoteca inversa son inmejorables, tal y como expone José Antonio Pérez, profesor de Instituto de Práctica Empresarial (IPE): “será un año de luz y crecimiento del segmento senior”, revela el especialista, pero que aún se necesitan “profesionales cualificados para este sector, donde es más importante su mantenimiento y servicios que la creación del producto”. Sin embargo, hay quien no ve en la hipoteca inversa una buena oportunidad para las entidades en estos momentos: “con un escenario de precios la baja, las entidades financieras serán reticentes a ofrecer productos ventajosos de este tipo, ya que tienden a considerar un riesgo de depreciación de la vivienda, no de apreciación”, manifiesta Pep Puiz, director del área inmobiliaria de Analistas Financieros Internacionales (Afi), que también afirma que se trata de “un producto que deberá desarrollarse y que puede contribuir de un modo relevante al mantenimiento del poder adquisitivo de los mayores, pero no es previsible que ello ocurra en 2009”.

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La respuesta es sí, los chollos aún existen. Sin embargo, las calidades internas y externas de la mayoría de las casas en venta con precios atractivos están pidiendo a gritos una reforma en profundidad. Tras el análisis de una muestra de más de 210.000 inmuebles llevado a cabo por el portal inmobiliario sacaCasa.com, nos percatamos de que es posible encontrar viviendas a buen precio, sobre todo en la comunidad autónoma de Castilla y León. El hecho de que las tres viviendas más asequibles de toda España estén ubicadas en provincias castellonenses nos da una idea de la clase de inmueble que podemos comprar: una casa de campo con muchos años de construcción a sus espaldas y situada en un entorno natural privilegiado, donde el nuestro jardín es un paisaje inabarcable plagado de frondosos bosques y nuestros vecinos son los miembros de una fauna autóctona muy interesante.

Aún quedan chollos
Comprar la vivienda más barata de España cuesta sólo 14.500 euros. Está situada en la localidad de La Bustarga, al noroeste de la provincia de León. Se encuentra en plena Sierra de los Ancares, uno de los parajes naturales de montaña más emblemáticos del país y muy cerca de Las Médulas. Se trata de un caserón rural de más de 100 metros distribuidos en tres plantas de cerca de 40 metros cada una. En la planta baja se aloja la bodega y una estancia que anteriormente se utilizaba como caballeriza. En el primer piso encontramos dos habitaciones, una cocina antigua y el baño, mientras que en la superior está la buhardilla. Los muros exteriores son de piedra, los suelos y las vigas de madera y el tejado de pizarra, tal y como se construyó en 1920, y todo se encuentra en buen estado, aunque no tiene ni luz ni agua. Su situación privilegiada dentro de un verdadero paraíso de alta montaña permite lujos como el poder observar a los corzos al amanecer y al anochecer: una experiencia única para aventureros.

La segunda vivienda más económica de España, a la venta por tan sólo 15.000 euros. Se encuentra en el municipio de Cihuela, al este de la provincia de Soria y muy cerca del linde con Aragón, una localidad donde el paisaje rocoso se mezcla con bosques mediterráneos y arbustos. La vivienda tiene 180 metros repartidos entre tres habitaciones, una de ellas doble, un baño, cocina y dos estancias que en su día se utilizaron como cuadra y corral. Por último, el tercer chollo del país se encuentra en la provincia de Burgos, concretamente en la localidad de Sargentes de la Lora, a unos 63 kilómetros al norte de la capital y dentro del Espacio Natural conocido como Hoces del Alto Ebro y Rudrón. Su precio es también de 15.000 euros y se trata de otro caserón de piedra de 150 metros divididos en dos plantas. El interior de la casa necesita una reforma a fondo, pero el exterior se encuentra en buen estado. Los muros, que tienen un espesor de cerca de un metro, son de piedra de sillería.

Vivo donde quiero
Habrá quien apueste por una de estas oportunidades si está buscando una segunda residencia rural a la que poder escaparse los fines de semana. No obstante, la mayoría descartará estas opciones como  primera vivienda. Es más que probable que la situación geográfica de estos chollos no responda a las necesidades de muchos potenciales compradores. En este sentido, las grandes ciudades, aun marcando todavía precios altos, cuentan con un buen puñado de ejemplos concretos que tienen detrás un propietario con mucha prisa por vender. Esta urgencia pesa cada día más en los vendedores, por eso se están generando bajadas de precio interesantes que pueden ayudar a dar el paso definitivo a los indecisos. Germán Navarro Martínez, vocal del Consejo General de los Colegios Oficiales de los Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (COAPI) de España, asegura que “cada vez más, los propietarios se dejan aconsejar a la hora de fijar el precio de los inmuebles. También es verdad que ahora mismo es muy difícil poder fijar un precio y asegurarte que vas a vender por el mismo. Lo normal es fijar un precio de salida algo inferior al último precio efectivo de la zona, y aconsejar que se escuchen ofertas”.

Esta coyuntura ha hecho que la vigilancia del mercado por parte de los buscadores de chollos se haya intensificado. De hecho, Internet se ha consolidado como un catálogo excelente de anuncios inmobiliarios, tanto de viviendas de obra nueva como de inmuebles de segunda mano. Los usuarios realizan auténticos seguimientos a las urbanizaciones situadas en las zonas periféricas de las grandes ciudades, donde la construcción residencial ha trabajado en los últimos años a destajo. Esperar una o dos semanas puede traducirse en una rebaja interesante, fruto de la impaciencia de un vendedor ahogado por la deuda hipotecaria. En palabras del también presidente del Colegio Oficial API de Granada, “la estrategia principal consiste en rebajar el precio de salida del inmueble y estar dispuesto a escuchar ofertas por el mismo. Ser flexible con la forma de pago y poder esperar un tiempo para poder percibir el total del importe de la venta también ayuda”. Tal y como estamos viviendo, disfrutar de una vivienda a buen precio, es sólo cuestión de tiempo.

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La imaginación se agudiza cuando la necesidad se hace más fuerte. Dentro de sacaCasa.com, el lenguaje atractivo que se emplea en las descripciones es muy característico de los anuncios profesionales. Reclamos como ‘no pierda esta gran oportunidad’ o ‘lo que estaba esperando para decidirse’, son clásicos de las agencias de intermediación. Los particulares no son dados a utilizar estas expresiones. Cuando les invade la prisa, suelen añadir al anuncio las palabras ‘urge venta’, que suele ser sinónimo de ‘precio negociable’.

Estrategias curiosas
No obstante, a veces existen ofertas llamativas. Por ejemplo, la dueña de este piso en Getxo (Vizcaya), puso en el anuncio la frase ‘descuento las obras’. Al llamar al particular, nos dice que es un piso que lleva en venta desde enero de este año y que lo del descuento se refiere a la reforma de la cocina y el baño, obras que el comprador deberá llevar a cabo, pero cuyo importe se resta del precio del piso. No me da un límite de lo que cubrirían las obras, pero calcula 6.000 euros por estancia. Insiste en que la situación está muy mal, en que han llevado el piso a muchas inmobiliarias y no les han funcionado. Reconoce que es desesperante cuando en una semana no llama nadie. Admite que lo que mejor le ha funcionado es Internet, que la mayoría de los interesados han visto el anuncio en la web. Igualmente, comenta que el motivo de la urgencia es cubrir la hipoteca de un piso nuevo.

Por otro lado, existen particulares cuyos pisos han sido puestos en venta a través de inmobiliarias, pero que incluyen obsequios que parten de la iniciativa del particular. Este dúplex en Alicante viene con una moto de 125 cc. de regalo. El intermediario me dice que ha sido idea del cliente y que ya tuvieron otro piso que incluía en la venta un coche de segunda mano, un Clio 16 v. con 10 años de antigüedad. El gerente de la empresa declara que se ha encontrado muchas cosas de este tipo: como el que te vende el piso con unos muebles que no te gustan y que al final vas a tener que tirar. Me comenta también que siempre les recomiendan a sus clientes bajar el precio hasta un nivel razonable y colocarlo en el mayor número de inmobiliarias posibles, sin aceptar exclusividad, pero siempre con el mismo precio y las mismas comisiones. Sin embargo, el dueño no tiene prisa por vender, por eso no ha hecho ninguna rebaja importante.

Otro caso curioso es el de este tríplex en Almería. Este inmueble tiene de regalo un barco. Según la inmobiliaria que lo lleva, la idea fue del cliente, que al tener que trasladarse de provincia, tuvo que poner a la venta este piso junto con su barco. Es una cuestión de casualidad, no una estrategia medida con anterioridad. Simplemente, no se puede hacer cargo del mismo y decide meterlo en el paquete junto al piso. Lleva en venta desde julio de este año y desde la inmobiliaria le han recomendado actualizar el precio a la baja. De hecho, han recibido llamadas de curiosos interesados por el anuncio. Alguno les ha comentado que prefieren que les rebajen el precio de lo que vale el barco.

Bajar el precio
Realizar ajustes en el precio de la oferta es la forma más común y sencilla de acercarse a las posibilidades de la demanda. Así, bajar el importe de la venta, nos permite llegar a un mayor número de potenciales compradores. Además, si librarnos del piso es nuestra absoluta prioridad, es mejor que hagamos la rebaja ahora que no dentro de unos meses. En sacaCasa.com, la mayoría de los anuncios que más han bajado su precio en el último mes pertenecen inmobiliarias cuyos clientes tienen prisa por vender. Los particulares, al ver que los pisos ya no se venden solos, recurren cada vez más a la intermediación, que realiza un estudio de los precios de la zona y ajusta el precio al mercado actual.

En cuanto a los particulares, hemos hablado con algunos de ellos para saber los motivos de los recortes en los precios. En la mayor parte de los casos, la compra de un nuevo piso por parte del vendedor y la negativa de las entidades a financiar al potencial comprador son las razones de peso. La dueña de este piso en Santander nos comenta que ha la venta dura ya casi un año y medio. Lo pusieron a la venta para poder comprarse otro inmueble mejor. Han tenido que rebajar el precio inicial varias veces. Han recibido muchas llamadas de inmobiliarias para meterlo en su cartera, pero decidieron seguir adelante como particulares. Uno de los problemas que les ponían los interesados en comprarlo era la financiación del banco. Al menos cinco potenciales compradores no han podido acceder al piso porque el banco les ha negado la hipoteca.

Conseguir un crédito
El dueño de este piso en Sant Feliu de Llobregat, que lleva casi un año en venta, tiene bastante prisa por deshacerse de él. Hace algún tiempo ampliaron la familia y necesitaban un piso más grande. Se fueron a una casa con más habitaciones en la misma zona contratando una hipoteca puente. Tienen que cancelar la deuda del piso que venden para renegociar la actual. Se han dado cuenta de que el problema ya no es sólo del precio, sino la financiación, pues a los potenciales compradores que han visto el piso, se les ha denegado la hipoteca. Ahora piensan en vender por otro lado el trastero y el garaje a vecinos interesados y poner el piso en alquiler.

Idéntica situación están viviendo otros anunciantes de sacaCasa.com, como por ejemplo el particular que vende este piso en Alcorcón, que también ha bajado su precio tres veces en un mes. El dueño dice que quizá el importe continúe pareciendo alto, pero que las calidades del piso y el dinero que se gastó en reformarlo lo justifican. De hecho, afirma que si lo baja más, empezaría a perder. Necesita el dinero de la venta para una nueva casa, ya que sus necesidades han cambiado, al igual que las del propietario de este piso en Terrasa, que tuvo que buscar una vivienda más grande y ya ha bajado el precio cuatro veces en un mes. Un caso especial es el de la dueña de este piso en Hondarribia (Guipúzcoa), en venta desde noviembre del año pasado. Una operación que le harán dentro de poco, le obligará a usar muletas durante dos años, por lo que debe deshacerse de este piso en altura sin ascensor y decantarse por un bajo. Afirma que hasta que no lo venda, no puede buscar otra cosa.

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El pasado 3 de septiembre Google lanzó su primer explorador de Internet en fase Beta. Por el momento, parece tener mucho potencial, aunque se hayan detectado algunos fallos, no permita instalar los plugins de Firefox o tenga un nuevo sistema para organizar los marcadores de dudosa utilidad.

Por sacaCasa.com ya hemos visto pasar a los primeros usuarios del explorador que, a día de hoy, suponen el 0,67% del total, situando a Chrome como el cuarto explorador más utilizado. En este sentido, nuestro portal ha recibido casi 5.000 visitas a través de este nuevo producto de Google. Para llevar menos de un mes de vida, no parece un mal comienzo, aunque los usuarios de Firefox se resisten a moverse.

No resulta tan raro si tenemos en cuenta que a pesar del récord de más de 8 millones de descargas en 24 horas que tuvo Firefox 3, sólo el 58% utiliza la versión 3.0, pero más grave es el caso de Microsoft y su Internet Explorer, ya que el 42,41% sigue utilizando la versión 6.0 del mismo.

En cuanto a sistemas operativos, Windows se lleva casi todo el pastel de sacaCasa.com con el 97,37% de las visitas, aunque sólo un 17,97% de ese total utilizan Vista; Macintosh (1,93%) y Linux (0,55%) se llevan el resto, dejando migajas a usuarios de Playstation 3 (0,02%), iPod (0,01%) o Nintendo Wii (0,01%) entre otros.

Y a todo esto, toca celebrar que sacaCasa.com ya ha roto la barrera de las 30.000 visitas diarias y se sitúa como uno de los cinco portales inmobiliarios con más tráfico.

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Para aquellos que no tienen que preocuparse por la crisis o por la subida del Euríbor, existen viviendas de ensueño adaptadas a sus gustos y caprichos. Estos pocos afortunados pueden escoger entre un palacio mallorquín del siglo XIX, un lujoso ático en el barrio de Salamanca de Madrid o una acogedora masía de nueva construcción en Tarragona. Entre las más de 200.000 viviendas de sacaCasa.com se pueden encontrar también estas perlas que, aunque sólo están al alcance de unos pocos, a todos nos gusta verlas.

Casas con historia en las islas

Muchos quieren que su casa tenga algo especial, un encanto que sólo se encuentra en las viviendas con historia, aquellas por las que ha pasado gente de distintas épocas y que conservan algo de cada uno de esos tiempos pasados.

En Menorca se puede encontrar una de estas maravillosas fincas antiguas. La vivienda está situada en Es Migjorn Gran, cerca de la preciosa playa de Binigaus y cuenta con su propio camino privado a la playa y un monumento megalítico en excelente estado de conservación, conocido en la zona como la “Sala Hipóstila de Binigaus”. La finca, con 117 hectáreas, cuesta la friolera de 3,6 millones de euros.

Para los aficionados de la historia, en Mallorca se encuentra a la venta un palacio del siglo XIX situado en el Paseo Marítimo de Palma y con unas espectaculares vistas sobre la bahía. Nombrado parte del patrimonio histórico y arquitectónico, cuenta con la licencia de la Consejería de Turismo para poner en marcha actividades de hostelería. Sus más de 1.200 metros cuadrados con jardín y parking para cuatro coches hacen de él un lugar perfecto para poner en marcha un selecto restaurante o un hotel con encanto por tan sólo 3,6 millones de euros.

Campo señorial
En el campo tampoco faltan las viviendas singulares y exclusivas. Si buscamos algo más rústico podemos encontrar en Extremadura nada menos que un antiguo Convento Franciscano de Religiosas fundado en el siglo XV y situado en Jerez de los Caballeros. Es el más antiguo de la ciudad y está construido sobre más de 3.000 metros cuadrados de superficie. En su interior se puede encontrar desde un patio interior con naranjos y fuentes decorativas hasta una capilla de planta regular con bóveda de cañón. Toda una joya arquitectónica en la que sus futuros compradores encontrarán sin duda paz y tranquilidad.

Otra casa excepcional es el cortijo de Trabacuartos, situado entre las localidades cacereñas de Torrejoncillo y Pedroso. Ocupa una extensión 2.237 metros construidos y continuamente renovados. La casa principal, de casi 500 metros cuenta con tres habitaciones, tres cuartos de baño y varias chimeneas. Además, dispone también de casa de invitados, casa para el guardes y para el encargado. Tiene piscina y bodega y una cocina rústica preparada para los aficionados a la caza. La autentica vida en el campo puede disfrutarse desde 3,45 millones de euros.

Diseño de vanguardia
Pero si somos animales de ciudad y la vida en el campo no nos acaba de convencer, sacaCasa.com también tiene una vivienda especial para nosotros. La modernidad y el diseño de vanguardia son los principales atributos de una de las opciones más llamativas que ofrecemos en el portal, una casa de singular distribución y decoración en Castelldefels (Barcelona).

Con un diseño colorista y de vanguardia, la espectacular vivienda cuenta con todas las comodidades y las pijadas tecnológicas más avanzadas. Destaca la pantalla de cine de 4×3 con proyector integrado, el monitor de 32 pulgadas integrado en un espejo especial, la chimenea de diseño, una arquitectura que favorece la excelente acústica y un mobiliario espectacular de diseño italiano. En los exteriores, destacan la piscina con tarima de madera Ipe y el paisajismo tropical con jardineras. Lujo y glamour por 2,4 millones de euros.

Para los ecologistas sin problemas económicos, se puede encontrar en Madrid una casa de estilo modernista en Las Matas. La calefacción utiliza energía solar y la parcela, de más de 2.800 metros cuadrados dispone de piscina y zonas ajardinadas con árboles frutales. Todo construido en un entorno natural privilegiado y con unas vistas envidiables. Del interior destaca una original escalera de caracol que une las dos plantas. La vivienda, a la venta por algo menos de un millón de euros es una de las más asequibles de este envidiable ranking.

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